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關鍵詞: 供應鏈金融 物流企業 供應鏈物流

政策頻發背后 為什么供應鏈金融越來越火

作者:徐文彬

來源:萬聯網

最近,不知道大家有沒有感覺到:供應鏈金融的存在感越來越高了。


且不說供應鏈金融已經在我國默默發展了20余年,并且在民間已經取得了一定成效。就在2017年的國辦84號文發布之后,國內的供應鏈金融行業正式迎來了高速發展,近兩年,從國家到地方已經出臺了數不清的政策與條例,鼓勵供應鏈金融發展,服務中小微企業。


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另外,受到新冠肺炎疫情的影響,很多中小微企業的現金流出現危機,紛紛陷入破產邊緣,國家為了保證民營企業有效的復產復工,扶植中小微企業的健康發展,陸續發布了各項供應鏈金融相關政策。


2019年10月30日,據報道,該媒體記者從廣州市地方金融監管局獲悉:廣州市擬爭取今年內完成廣州供應鏈金融服務中心、供應鏈金融協會的設立工作,協助核心企業打造“廣州供應鏈金融服務基地”。


2020年2月20日,記者獲悉,青島市地方金融監督管理局、中國人民銀行青島市中心支行、中國銀行保險監督管理委員會青島監管局、中國證券監督管理委員會、青島監管局、青島市工業和信息化局、青島市財政局、青島市商務局、青島市民營經濟發展局聯合發布了《關于促進全市供應鏈金融發展的指導意見》(青金監字〔2020〕10號文)。這也是青島市首個支持供應鏈金融發展的專項文件。


……


在過去短短的半年時間里,從國家到地方,政府陸續發布了10條以上的供應鏈金融政策,支持供應鏈金融的發展,具體可見。


那么,供應鏈金融到底有哪些好處,供應鏈金融發展模式有哪些?大力發展供應鏈金融的意義何在?本文試圖從幾個維度來分析一下,如有遺落或者錯誤,歡迎補充糾正。


01,什么是供應鏈金融


在聊供應鏈金融火爆原因之前,讓我們先來弄懂一個概念,到底什么是供應鏈金融?


中國人民大學商學院宋華教授給供應鏈金融下過一個概念:供應鏈金融是一種集物流運作、商業運作和金融管理為一體的管理行為和過程,它將貿易中的買方、賣方、第三方物流以及金融機構緊密地聯合在了一起,實現了用供應鏈物流盤活資金、同時用資金拉動供應鏈物流的作用。


這個概念最關鍵的信息是說明了供應鏈金融是集合信息流、物流、商流、資金流于一體的金融活動,在這個活動中核心企業、中小微企業、供應鏈金融平臺、金融機構等等都各自扮演著自己的角色,其最大的特點就是更加生態化,彼此相互監督與制衡,形成了一套穩定的金融體系,讓風控變得更容易,資金去向更清晰。


那么,供應鏈金融與傳統金融存在著哪些不同呢?


主要有3個方面的不同:


第一,管理要素不同。傳統的銀行借貸,特別關注企業的財務報表,而供應鏈金融不同,它評估的是個整個供應鏈的信用狀況,加強了債項本身的結構控制。


第二,流程、產品不同。傳統的銀行借貸只是簡單的資金借貸,而供應鏈金融不僅僅是金融和融資,更是流程優化方案和成本降低方案。


第三,組織結構不同。傳統銀行借貸一般參與主體只有商業銀行等信貸機構和中小企業雙方,有些也需要第三方擔保人的參與,而供應鏈金融的結構是將產業當中的買方、賣方、第三方和其他所有利益相關者、金融機構緊密聯系在一起,形成一種結構性建設。


02,為什么供應鏈金融很重要?


供應鏈金融之所以越來越重要,是因為它背后服務的是我國大量的中小微企業。


目前,我國中小企業具有“五六七八九”的典型特征,貢獻了50%以上的稅收,60%以上的GDP,70%以上的技術創新,80%以上的城鎮勞動就業,90%以上的企業數量,是國民經濟和社會發展的生力軍,是建設現代化經濟體系、推動經濟實現高質量發展的重要基礎,是擴大就業、改善民生的重要支撐,是企業家精神的重要發源地。


而遍布全國超過3000多萬家的中小微企業,已經成為了民營經濟的重要支撐,但是,它們的發展飽受融資難融資貴的困擾,這主要是源于金融市場存在嚴重的信用不對稱難題,銀行等金融機構為了規避貸款風險,需要企業資產抵押并付出較高的貸款成本以求絕對保險。


不過,供應鏈金融在企業供、產、銷各個環節構造以產品為主體、信用為基礎的融資模式,較好地克服了信用不對稱等問題,銀行等金融機構可以與企業建立戰略性合作,對企業放心貸款,企業也可以獲得低成本資金,變過去“錦上添花”的銀企關系為“雪中送炭”,既保證了銀行的利益,也解決了中小企業融資難融資貴的問題。


另外,發展供應鏈金融,也是拓展金融行業發展空間的有效途徑。供應鏈金融業務模式包括存貨融資、預付款融資和應收賬款融資等三種類型,據測算,到2020年,基于國內供應鏈可以形成的有效資金需求在10萬億左右,國際供應鏈的有效資金需求在10萬億左右。


如果按照金融產品分類,一是互聯網+保理、應收賬款、倉單、票據貼現、信用證、買方信貸、賣方信貸、證券化等傳統供應鏈產品市場規模在5萬億左右。二是資產證券化中心、智能化物聯網保兌倉(流動資產銀行),跨國供應鏈等超金融市場供應鏈產品市場規模在8萬億左右。三是大數據供應鏈金融中心、區塊鏈供應鏈金融中心、消費供應鏈金融中心,共享供應鏈金融中心等互聯網+財務形成的供應鏈金融產品市場規模在7萬億左右。可以說供應鏈金融是我國金融持續健康發展的強大支撐。


03,供應鏈金融有哪幾種類型


上文詳細講解了供應鏈金融的內涵與重要性,那么,到底供應鏈金融要怎么做呢? 


從目前的市場發展情況來看,我國的供應鏈金融發展主要有3種類型,以產業核心企業為主導的供應鏈金融模式,物流企業主導的供應鏈金融,依托科技力量構建的平臺型供應鏈金融。


核心企業作為供應鏈金融的重要參與者,也是供應鏈金融的積極踐行者,由于核心企業掌握著產業鏈上下游供應商與分銷商等的交易數據,掌握著鏈條上的所有應收、應付賬款。它對上下游具有絕對的掌控能力,并具有非常強勢的行業話語權,所以非常適合發展供應鏈金融。很多傳統制造企業,例如海爾、美的、TCL等都發展起了自己的供應鏈金融。


物流企業由于掌握著產業鏈的大量運輸數據、倉庫數據、周轉數據等,也可以依托自身優勢進入供應鏈金融領域,開展適合自己的供應鏈金融,這方面典型的代表企業國外有UPS,國內有順豐,二者憑借著在物流領域獲得的領導者地位,分別構建了自己的供應鏈金融服務模式,為自己的合作伙伴,提供著各種資金支持,也讓與其合作的客戶獲得了高速穩定的發展。


另外,近年來隨著區塊鏈、物聯網、大數據的迅速發展,很多企業開始搭建數字化的供應鏈管理平臺,通過科技的力量構建供應鏈金融平臺,為入駐其上的中小微企業提供著靈活的融資服務。這方面的典型代表企業有中企云鏈、聯易融、百融云創、磁云科技等等,它們都依托科技的力量,開發了各具特色的供應鏈金融服務模式,例如中企云鏈開發的供應鏈金融產品“云信”,創新了核心企業信用多級流轉的融資服務模式。


該業務模式線上操作效率高,應收賬款線上融資、電子合同線上簽訂、買方回款線上支付;“云信”拆分靈活,核心企業電子付款承諾,平臺內拆分流轉、可融資;買方信用低成本,核心企業額度共享、降低供應商融資成本;遠程辦理零接觸,特殊時期零接觸,提供安全可靠的金融服務。


可以說,依托科技的力量,供應鏈金融正變得更智能,尤其在疫情期間,很多中小微企業急缺資金,而供應鏈金融科技平臺正好可以為其提供大量融資服務,大大的方便了中小微的發展。


04,供應鏈金融的未來演化


供應鏈金融在我國已經發展20多年了,那么,接下來,供應鏈金融的發展趨勢是什么呢?


答案是供應鏈金融將變得更數據更智能。


由于互聯網的高速發展,一方面改變了全國普通人的生活,誕生了很多偉大的企業,例如微信、京東、淘寶等,另一方面,互聯網的發展也推動了傳統企業的改造與升級。尤其本次疫情的爆發,更讓很多企業意識到線上化與數字化的重要性。


關于供應鏈金融的數字化,中國人民大學商學院宋華教授曾公開表示:數字化能夠使得金融活動更透明更安全更高效的展開,促進資金在供應鏈相關利益主體之間的順暢流動,數字供應鏈金融具有實時、透明、互聯、可追溯的特點,能夠實現金融從人際信任走向數字信任。


當數字信任時代到來,供應鏈金融的發展無疑將是極度智能與高效的,資產與資金的對接,將會變得如微信聊天一樣容易,并且,由于區塊鏈等技術的信息不可篡改特性,資產資金的高效流轉并不會因為效率的提高而讓風控危險加劇,相反,由于區塊鏈與物聯網等的大力發展,信息不可篡改,違約成本高,反而有可能出現零逾期零違約的現象,這樣的一個金融生態無疑是值得無限期待的。


05,結語

任何行業的發展都不是一朝一夕的,供應鏈金融亦如是,當前,面對疫情危機,很多中小微企業經營受困,資金短缺,但供應鏈金融正發揮著“雪中送炭”的作用,為中小微企業發展提供著精準的服務。未來,隨著供應鏈金融的深入發展,中小微企業的資金困擾將越來越少,或許,一個民營經濟蓬勃發展的時代正徐徐到來!


  • END
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